Golpistas costumam procurar quem precisa de dinheiro com urgência. A abordagem promete liberação rápida, juros muito baixos e aprovação mesmo com restrições no CPF. Depois, surge a exigência de um depósito para pagar cadastro, imposto, seguro, fiador ou desbloqueio. O dinheiro é enviado, mas o empréstimo nunca chega.

A pressa é parte do golpe. O falso atendente cria um prazo curto, diz que a condição termina naquele momento e tenta impedir que a vítima confirme as informações. A proteção começa ao interromper a conversa e verificar, por conta própria, se a instituição existe, está autorizada e usa aquele canal de atendimento.

Sinais que merecem atenção

A cobrança antecipada para liberar empréstimo é um dos alertas mais conhecidos. Também desconfie de contratos enviados apenas por mensagem, perfis recém-criados, endereços de e-mail genéricos e contas de pagamento em nome de pessoa física. Logotipos e documentos com aparência profissional podem ser copiados de instituições reais.

Promessa de crédito garantido sem análise.

Pedido de Pix antes da liberação do valor.

Pressão para decidir ou pagar imediatamente.

Solicitação de senha, token ou código recebido por SMS.

Pedido para instalar aplicativo de acesso remoto.

Como verificar a instituição

Não use o telefone ou o link enviado pelo suposto atendente para confirmar a oferta. Digite o endereço oficial no navegador, localize o contato divulgado pela própria empresa e pergunte sobre a proposta. Consulte também o cadastro de instituições supervisionadas pelo Banco Central quando a atividade depender dessa autorização.

Confira o nome empresarial e o CNPJ que aparecem no contrato. Empresas legítimas podem ter seus nomes usados por criminosos, portanto a existência do CNPJ não basta. O beneficiário de qualquer pagamento, o domínio do site e o canal de atendimento precisam corresponder à instituição confirmada.

Proteção de documentos e do celular

Fotos de documento, selfie e comprovantes podem ser usados em outras fraudes. Envie dados apenas dentro de ambiente oficial e depois de compreender a finalidade. Não compartilhe a tela do aplicativo bancário e não permita que terceiros controlem o aparelho. Um banco não precisa da sua senha para depositar um empréstimo.

Ative autenticação em duas etapas, mantenha aplicativos atualizados e use senhas diferentes. Se receber uma proposta depois de preencher um anúncio, ainda assim confirme quem está tratando os dados. Intermediários devem explicar quais instituições analisarão o pedido e como as informações serão protegidas.

O que fazer se houve pagamento ou envio de dados

Entre em contato imediatamente com o banco usado na transferência e informe a fraude. No caso de Pix, peça a abertura do procedimento aplicável à contestação, sabendo que a devolução depende da análise e da existência de saldo. Registre boletim de ocorrência e preserve conversas, números, comprovantes, anúncios e endereços eletrônicos.

Se documentos ou credenciais foram expostos, troque senhas, avise as instituições com as quais mantém relacionamento e acompanhe movimentações e contratos em seu nome. O Registrato, do Banco Central, ajuda a consultar relacionamentos e operações registradas no sistema financeiro.

Perguntas frequentes

Banco pode cobrar taxa antes de liberar empréstimo

Uma exigência de depósito antecipado para liberar crédito é forte sinal de fraude. Interrompa o contato e confirme a proposta no canal oficial da instituição.

Crédito para negativado existe

Existem modalidades para diferentes perfis, mas nenhuma empresa séria garante aprovação sem análise ou exige Pix prévio para liberar o valor.