Descubra como os planos PGBL e VGBL garantem liquidez imediata e protegem o patrimônio familiar contra burocracias.
Especialistas em planejamento patrimonial apontam que a previdência privada vai muito além de uma aposentadoria complementar, funcionando como uma ferramenta estratégica de sucessão familiar e proteção de bens em casos de morte inesperada.
Durante o evento Encontro com Gestores, promovido pela Icatu Seguros, advogados e executivos detalharam que os recursos aplicados podem ser repassados diretamente aos beneficiários, sem a necessidade de passar pelo processo de inventário tradicional.
A modalidade evita que as famílias fiquem sem recursos para despesas básicas enquanto bens físicos e contas ficam bloqueados, conforme informação divulgada por seudinheiro.
Vantagens dos planos PGBL e VGBL no inventário
Contas conjuntas, investimentos tradicionais e bens físicos como imóveis e veículos costumam ficar travados em processos de inventário que duram meses, gerando grandes dificuldades financeiras para os herdeiros.
Segundo Pythagoras Carvalho, sócio do escritório Pinheiro Neto, é um erro comum acreditar que o patrimônio acumulado estará disponível para uso imediato após o falecimento do titular, pegando muitas famílias desprevenidas.
Com a previdência privada, os beneficiários indicados no plano recebem os valores rapidamente, garantindo uma fonte essencial de liquidez para custear emergências e despesas iniciais do espólio.
Impacto das novas regras do ITCMD
A necessidade de liquidez no planejamento sucessório ganhou urgência adicional devido às mudanças nas regras do Imposto sobre Transmissão Causa Mortis e Doação, tributo estadual cobrado sobre heranças.
A reforma tributária estabeleceu a obrigatoriedade de alíquotas progressivas e determinou que o imposto passe a ser calculado com base no valor de mercado atual dos ativos, e não mais em valores históricos.
Pythagoras Carvalho explicou que, em São Paulo, uma fazenda avaliada historicamente em 2 milhões de reais com imposto de 4 por cento pode passar a valer 100 milhões de reais de mercado, multiplicando o imposto devido.
Transformação do patrimônio em renda periódica
Além da proteção sucessória, o mercado financeiro observa um crescimento na fase de desacumulação, onde o patrimônio acumulado é transformado em uma fonte de renda periódica para os beneficiários.
Luciano Soares, CEO da Icatu Seguros, destacou que a empresa já possui 1 bilhão de reais em renda contratada e avalia que esse mercado deve expandir rapidamente diante de debates sobre a Previdência Social.
A contratação de renda via previdência privada também ajuda a estabelecer um fluxo financeiro seguro para filhos menores ou cônjuges, reduzindo a dependência de decisões familiares diretas.
Perguntas Frequentes
A previdência privada entra no inventário em caso de falecimento?
Não necessariamente. Os planos PGBL e VGBL podem ser repassados diretamente aos beneficiários indicados, sem passar pelo processo de inventário, garantindo liquidez imediata.
Por que a previdência privada ajuda com o pagamento do ITCMD?
Como o ITCMD passou a ser calculado com base no valor de mercado dos bens e não em valores históricos, as famílias podem precisar de recursos rápidos fora do inventário para pagar o imposto.
Como a previdência privada funciona para gerar renda para os herdeiros?
O titular pode estruturar o plano para que o patrimônio acumulado seja transformado em uma fonte de renda periódica, garantindo suporte financeiro previsível para dependentes e menores de idade.